رمزگشایی از ۱۰۰ روز پرحادثه در بزرگ‌ترین بانک دولتی؛ عددی که کارشناسان را شوکه کرد!
به گزارش تیترستان؛ بانک صادرات ایران در حالی گزارش عملکرد ۱۰۰ روزه خود را منتشر کرده که بسیاری از کارشناسان اقتصادی معتقدند این ارقام می‌تواند مسیر صنعت بانکداری کشور را دستخوش تغییرات اساسی کند. افشین خانی، مدیرعامل جدید این بانک، از همان روزهای نخست حضورش در دهم تیرماه ۱۴۰۵، سه شاخصه کلیدی «افزایش اعتماد مشتریان»، «ارزش‌آفرینی برای سهامداران» و «ارتقای بهره‌وری سرمایه انسانی» را به عنوان ستون‌های اصلی راهبرد خود اعلام کرد. آنچه اما در این میان بیش از همه جلب توجه می‌کند، تأکید ویژه او بر «سودآوری پایدار با تکیه بر منابع باکیفیت» است؛ رویکردی که به نظر می‌رسد در همین مدت کوتاه توانسته اثرات ملموسی بر ترازنامه بانک بگذارد. بررسی‌های میدانی نشان می‌دهد که این بانک با وجود اختلال در برخی سامانه‌ها در بهار سال جاری، توانسته است مسیر رشد منابع خود را حفظ کند و حتی کیفیت آن را به شکل محسوسی ارتقا دهد.
رشد خیره‌کننده منابع ارزان‌قیمت؛ استراتژی پنهان بانک صادرات
آمارهای رسمی منتشر شده حاکی از آن است که مانده منابع بانک صادرات ایران تا ۱۴ مهرماه ۱۴۰۵ به رقم ۱۸ هزار و ۵۶۹ هزار میلیارد ریال رسیده است. این عدد در مقایسه با ۲۹ تیرماه و پایان دوره اختلال سامانه‌ها، حدود ۱۲ درصد رشد را نشان می‌دهد. نکته شگفت‌انگیزتر آنجاست که در همین بازه زمانی، منابع ارزان‌قیمت با رشد ۲۲ درصدی مواجه شده‌اند، در حالی که منابع گران‌قیمت تنها ۷ درصد افزایش یافته‌اند. این فاصله سه برابری به وضوح نشان می‌دهد که تمرکز مدیران بانک بر جذب منابع باکیفیت و کم‌هزینه تا چه حد جدی بوده است. به عبارت دیگر، بانک صادرات به جای تکیه بر سپرده‌های پرهزینه، مسیر پایدارتری را برای تأمین مالی فعالیت‌های خود انتخاب کرده است.
تکیه‌گاه اصلی این رشد منابع، سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری بوده که با افزایش ۲۳ درصدی به رقم ۴ هزار و ۹۵۵ هزار میلیارد ریال رسیده و بیشترین درصد رشد را در میان انواع سپرده‌ها به خود اختصاص داده است. این موضوع از منظر تحلیل بنیادی بسیار حائز اهمیت است، زیرا سپرده‌های جاری معمولاً کمترین هزینه را برای بانک ایجاد می‌کنند و در عین حال نشان‌دهنده اعتماد بالای مشتریان به ثبات و کارایی بانک هستند. کارشناسان معتقدند تداوم این روند می‌تواند حاشیه سود بانک را به شکل قابل توجهی بهبود بخشد و زمینه‌ساز سودآوری پایدار در بلندمدت شود. تصمیمات اتخاذشده در این ۱۰۰ روز نشان می‌دهد که مدیران بانک درک درستی از ظرفیت‌ها و چالش‌های پیش‌رو داشته‌اند و توانسته‌اند با برنامه‌ریزی دقیق، منابع را به سمت کیفیت هدایت کنند.
انفجار ۸۸ درصدی پرداخت تسهیلات؛ اتفاقی که بازار را تکان داد
یکی از محورهای مورد تأکید مدیرعامل بانک صادرات در دوره ۱۰۰ روزه، افزایش چشمگیر پرداخت تسهیلات به مشتریان حقیقی و حقوقی بوده است. طبق آمارها، از ۱۰ تیر تا ۱۴ مهر ۱۴۰۵ در مجموع ۳ هزار و ۳۰۴ هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت شده که این میزان نسبت به مدت مشابه در سال ۱۴۰۴ حدود ۸۸ درصد رشد کرده است. این رشد خیره‌کننده عمدتاً ناشی از تعریف بسته‌های اعتباری متنوع و مبتنی بر شرایط اقتصادی و خواسته‌های مشتریان بوده است. طرح‌هایی مانند «شمیم ۷۵»، «آوا» و «سکو» که به ترتیب تأمین نقدینگی خانوارها، توسعه کسب‌وکار و رفع نیازهای ارزی کارآفرینان را هدف قرار داده‌اند، سهم بسزایی در این افزایش داشته‌اند. به نظر می‌رسد بانک صادرات با شناخت دقیق نیازهای بازار، توانسته است محصولات اعتباری خود را به گونه‌ای طراحی کند که هم به نفع مشتریان باشد و هم ریسک اعتباری را مدیریت کند.
بیشترین سهم از کل تسهیلات اعطایی، با حدود ۴۹ درصد، مربوط به مرابحه بوده که با رقم معادل ۱ هزار و ۶۲۶ هزار میلیارد ریال، رشد ۸۶ درصدی را نمایش می‌دهد. همچنین مانده مصارف تسهیلاتی در مقایسه با ابتدای بازه ۱۰۰ روزه با ۱۳ درصد رشد به ۱۶ هزار و ۱۹۱ هزار میلیارد ریال رسیده است. نکته قابل توجه آن است که همزمان با این رشد پرداخت تسهیلات، ریسک اعتباری کل و شاخص NPL ریالی هر دو از الگوی نزولی پیروی کرده‌اند. این ترکیب همزمان رشد کمی و کاهش ریسک، نشان‌دهنده effectiveness سیاست‌های اعتباری بانک است و می‌تواند به عنوان الگویی برای سایر بانک‌ها مورد توجه قرار گیرد. به عبارت دیگر، بانک صادرات نه تنها حجم تسهیلات را افزایش داده، بلکه کیفیت آن را نیز بهبود بخشیده است.
وصول مطالبات و درآمدهای کارمزدی؛ دو موتور پیشران سودآوری
بهبود کیفیت دارایی‌ها از طریق وصول مطالبات، یکی از سرفصل‌های راهبردی سال ۱۴۰۵ بانک صادرات است که افشین خانی در مجمع عمومی عادی سالیانه بر تحقق آن تأکید کرده بود. آمارها نشان می‌دهد این هدف طی مدت ۱۰۰ روزه به شکل قابل قبولی محقق شده است. مانده مطالبات غیرجاری ریالی با ۱۷ درصد کاهش به ۴۴۲ هزار میلیارد ریال رسیده و مطالبات سررسید گذشته ریالی با ۴۰ درصد کاهش، بیشترین سهم را در شکل‌گیری این روند نزولی داشته‌اند. همچنین مطالبات مشکوک‌الوصول ریالی با ۴ درصد کاهش، به تداوم این مسیر کمک کرده است. تعیین تکلیف پرونده‌های مهم مطالباتی که بعضاً مدت‌ها بدون نتیجه باقی مانده بود، به نحو اثرگذاری در این حوزه انجام شده و نشان می‌دهد بانک در برخورد با بدهی‌های معوق جدیت بیشتری به خرج داده است. این اقدامات نه تنها به بهبود ترازنامه کمک می‌کند، بلکه اعتماد سهامداران و ناظران را نیز افزایش می‌دهد.
در بخش درآمدهای کارمزدی نیز بانک صادرات عملکرد قابل توجهی داشته است. با هدف گسترش دایره خدمات و افزایش درآمدهای کارمزدی، صدور ضمانتنامه و گشایش اعتبارات اسنادی در مقایسه با سنوات قبل مورد توجه بیشتری قرار گرفته است. طبق آمارها، این خدمات از ۱۰ تیر تا ۱۴ مهر ۱۴۰۵ به ترتیب با رشد ۳۴ و ۴۷ درصدی نسبت به مدت مشابه در سال ۱۴۰۴ همراه بوده‌اند. به این ترتیب مانده اعتبارات اسنادی در پایان ۱۰۰ روزه مذکور با رشد ۱۸ درصدی به ۱ هزار و ۸۶۸ هزار میلیارد ریال و مانده ضمانتنامه با رشد ۱۲ درصدی به ۲ هزار و ۳۴۶ هزار میلیارد ریال رسیده است. این ارقام نشان می‌دهد بانک صادرات توانسته است تنوع درآمدی خود را افزایش دهد و اتکای کمتری به درآمدهای مشاع داشته باشد. با توجه به شرایط اقتصادی کشور و نیاز به ارزآوری، توسعه خدمات ارزی و ضمانتی می‌تواند نقش مهمی در آینده بانک ایفا کند.
در مجموع، گزارش عملکرد ۱۰۰ روزه بانک صادرات ایران نشان‌دهنده یک دوره پرتحرک و موفق برای این بانک است. ترکیب رشد منابع باکیفیت، افزایش تسهیلات، کاهش مطالبات معوق و رشد درآمدهای کارمزدی، تصویری امیدوارکننده از آینده این بانک ترسیم می‌کند. با این حال، چالش‌هایی مانند نوسانات اقتصادی، تحریم‌ها و رقابت شدید در صنعت بانکداری وجود دارند که مدیران بانک باید با هوشمندی با آنها روبرو شوند. آنچه مسلم است، مسیر طی شده در این ۱۰۰ روز می‌تواند پایه‌ای برای سودآوری پایدار و ارزش‌آفرینی بیشتر برای سهامداران باشد، مشروط بر آنکه سیاست‌های اتخاذشده با ثبات و پیوستگی ادامه یابند. کارشناسان اقتصادی پیش‌بینی می‌کنند در صورت تداوم این روند، بانک صادرات بتواند جایگاه خود را در میان بانک‌های برتر کشور تثبیت کند و الگویی برای دیگر بانک‌های دولتی باشد.
در حال بارگذاری نظرات...